Cómo comprobar la puntuación de crédito en Estados Unidos

Cómo comprobar la puntuación de crédito en Estados Unidos

Respuesta corta

Puede acceder a su informe de crédito gratuito una vez cada 12 meses a través de AnnualCreditReport.com. Para un monitoreo más frecuente o para verificar su puntaje sin tener que consultar el informe completo, existen opciones de servicios de terceros como Credit Karma, algunos emisores de tarjetas de crédito o bancos, y directamente de las agencias de crédito. A continuación, enumeramos los lugares que ofrecen informes y puntajes de crédito gratuitos.

Comprender su informe/puntuación

El gobierno federal ordena que las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) brinden a cada persona acceso gratuito a su informe de crédito anualmente. 

Un informe de crédito no es lo mismo que un puntaje de crédito. Un informe crediticio muestra las transacciones que conforman su historial crediticio, mientras que un puntaje crediticio incorpora esos datos en un solo valor numérico. Ninguna ley o estatuto gubernamental exige que usted reciba un puntaje de crédito gratuito. Sin embargo, afortunadamente, muchos bancos, emisores de tarjetas de crédito y compañías independientes pueden proporcionarle uno.

Vale la pena señalar que el mandato federal que permite a los consumidores acceder a sus informes crediticios de forma gratuita ha llamado la atención de personas y empresas de mala reputación que buscan defraudar a los desprevenidos. Obtenga más información en la sección “Estafas comunes que debe evitar” a continuación.

Limitaciones de puntuación de crédito gratis

Como se indicó anteriormente, su puntaje crediticio proporciona una imagen menos completa de su perfil crediticio que el informe completo. También hay algunas limitaciones a tener en cuenta. En primer lugar, ningún banco o empresa le proporcionará un puntaje de crédito gratuito de las tres agencias de crédito; ese es un servicio pago. En cambio, cada entidad que ofrece un puntaje de crédito gratuito lo proporciona solo desde una sola oficina.

En segundo lugar, no todos los puntajes de crédito son iguales ni usan la misma fórmula. El puntaje de Fair Issac Corporation (FICO) es el puntaje dominante para la mayoría de las instituciones financieras y se utiliza en más del 90 % de las decisiones de préstamo de EE. UU. Sin embargo, en 2006, las tres agencias de crédito más importantes diseñaron VantageScore, un esfuerzo combinado diseñado para brindar una calificación más consistente. Muchos lugares que ofrecen puntajes de crédito gratuitos usan VantageScore, pero tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas no basan sus decisiones en él.

Cómo obtener un informe de crédito gratuito

Puede solicitar su informe de crédito en línea desde AnnualCreditReport.com

, el único sitio web autorizado para informes de crédito gratuitos. Puede solicitar su informe una vez cada 12 meses según el mandato federal mencionado anteriormente.

Para realizar una solicitud, deberá completar su nombre legal, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y dirección. Elija los informes que desee: Equifax, Experian y/o TransUnion. Una vez que envíe su solicitud, deberá responder algunas preguntas adicionales para verificar su identidad. Luego recibirá una copia digital de su(s) informe(s), que puede guardar o imprimir.

Cómo obtener un puntaje de crédito gratis

Las siguientes empresas ofrecen informes y/o puntajes de crédito gratuitos. Si bien algunos tienen requisitos de elegibilidad (por ejemplo, debe ser titular de una tarjeta), otros son gratuitos para todos. Hemos ordenado la lista comenzando con las mejores opciones generales.

equifax

Experian

Karma de crédito

Descubra el cuadro de mando de crédito

  • Requisitos: Crear una cuenta gratuita (no es necesario ser titular de la tarjeta)
  • Buró de crédito asociado: Experian
  • Métrica de puntuación de crédito: FICO
  • Obtenga su puntaje de crédito gratis

Credit.com

mira a turbo

Como

Guía MyCredit de American Express

CreditWise de Capital One

Banco de EE. UU.

  • Requisitos: solo disponible para titulares de cuentas bancarias de EE. UU.
  • Buró de crédito asociado: TransUnion
  • Métrica de puntuación de crédito: VantageScore
  • Obtenga su puntaje de crédito gratis

Banco de America

  • Requisitos: solo disponible para clientes de tarjetas de crédito de Bank of America
  • Buró de crédito asociado: TransUnion
  • Métrica de puntuación de crédito: FICO
  • Obtenga su puntaje de crédito gratis

Viaje de crédito de Chase

  • Requisitos: solo disponible para clientes de tarjetas de crédito de Chase
  • Buró de crédito asociado: TransUnion
  • Métrica de puntuación de crédito: VantageScore
  • Obtenga su puntaje de crédito gratis

Citibank

  • Requisitos: solo disponible para clientes seleccionados de tarjetas de crédito Citi
  • Buró de crédito asociado: Equifax
  • Métrica de puntuación de crédito: FICO
  • Obtenga su puntaje de crédito gratis

Cooperativa de crédito federal de la Marina

  • Requisitos: solo disponible para clientes de tarjetas de crédito de Navy Federal Credit Union
  • Buró de crédito asociado: No revelado
  • Métrica de puntuación de crédito: FICO
  • Obtenga su puntaje de crédito gratis

Cooperativa de crédito DCU

  • Requisitos: solo disponible para titulares de cuentas de DCU Credit Union
  • Buró de crédito asociado: Equifax
  • Métrica de puntuación de crédito: FICO
  • Obtenga su puntaje de crédito gratis

Cooperativa de crédito de bomberos de SF

  • Requisitos: solo disponible para titulares de cuentas de SF Fire Credit Union
  • Buró de crédito asociado: No revelado
  • Métrica de puntuación de crédito: FICO
  • Obtenga su puntaje de crédito gratis

Estafas comunes a evitar

Al intentar acceder a su puntaje de crédito gratuito, hay varios pasos que puede seguir para evitar ser estafado. Sepa que no debería tener que ingresar ninguna tarjeta de crédito o información bancaria para recibir su puntaje de una fuente confiable. Además, no debería necesitar comprar un producto o iniciar una suscripción. Si un sitio le pide que haga alguna de estas cosas, lo mejor para usted es evitarlo.

Por ejemplo, FreeCreditReport.com es un sitio muy conocido que anuncia verificaciones gratuitas de informes de crédito pero requiere una suscripción y recopila la información de su tarjeta de crédito. 

Además, preste mucha atención a la URL y el nombre de dominio de cualquier sitio web que visite. Los estafadores a menudo atrapan a los usuarios desprevenidos al crear sitios que parecen legítimos con títulos ligeramente mal escritos. 

Finalmente, sea cauteloso cuando responda correos electrónicos que parezcan ser de una organización de informes crediticios o una compañía afiliada. En lugar de seguir un enlace cuando recibe un correo electrónico que indica que algo ha causado un cambio en su puntaje de crédito, por ejemplo, debe iniciar sesión en su cuenta directamente.

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