Cómo conseguir un aumento del límite de la tarjeta de crédito sin pedirlo

Respuesta corta

Muchas compañías de tarjetas de crédito le darán un aumento automático del límite de crédito después de que su cuenta haya estado al día durante unos seis a 12 meses. La mejor manera de obtener un aumento del límite de crédito sin pedirlo es hacer pagos mensuales constantes y puntuales de al menos el monto mínimo adeudado. Los aumentos automáticos tampoco resultarán en una consulta de crédito dura. Para obtener más detalles sobre los aumentos automáticos del límite de crédito y cómo solicitar uno, consulte a continuación.

Cómo obtener un aumento del límite de la tarjeta de crédito sin preguntar

A menudo obtendrá un aumento automático del límite de crédito entre seis y 12 meses después de abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito, siempre que su cuenta esté al día. Esto significa que deberá realizar pagos puntuales constantes de al menos el monto mínimo adeudado. Una vez que comience a dejar de pagar, su emisor no considerará ofrecer un aumento hasta que actualice su cuenta y demuestre que puede hacerlo de manera constante. Tenga en cuenta que esta es una regla general; los aumentos del límite de crédito y los montos dependen de su perfil de crédito individual.

Nos comunicamos con los representantes corporativos de servicio al cliente de American Express, Capital One, Chase, Citibank y Discover para obtener más información sobre sus políticas para aumentar el límite de crédito. Nos dijeron que después de cinco o seis pagos mensuales a tiempo, es posible que se le ofrezca un aumento automático del límite de crédito. La compañía de la tarjeta de crédito puede notificarle un aumento automático del límite de crédito por correo o correo electrónico. Su cuenta en línea y el próximo estado de cuenta mensual también mostrarán el aumento. Un representante de servicio al cliente de Discover nos dijo que el aumento de su límite de crédito generalmente entrará en vigencia de inmediato.

Capital One tiene algunas tarjetas de crédito (Quicksilver One, Secured Mastercard, Platinum y Journey) que son elegibles para aumentos en el límite de crédito después de cinco pagos mensuales a tiempo. Capital One generalmente notifica a los titulares de tarjetas sobre un aumento de límite por correo electrónico. Una vez aprobado, el aumento de su límite entrará en vigencia de inmediato.

Solicitud de un aumento del límite de crédito

Si no desea esperar un aumento automático del límite de crédito, puede solicitar uno llamando a un representante de servicio al cliente del emisor de la tarjeta de crédito o accediendo a su cuenta en línea. Algunas compañías de tarjetas de crédito, como American Express, considerarán un aumento del límite de crédito tan pronto como 60 días después de abrir su cuenta. Otros requieren que espere 12 meses antes de solicitar un aumento si no se le otorga uno automáticamente. Por lo general, puede elegir cuánto aumento desea solicitar, y si su emisor decide que su solicitud es demasiado alta, puede rechazar su solicitud, proporcionarle una contraoferta o aprobarlo por un monto menor.

Aumentar cantidades

Como se mencionó anteriormente, los montos de aumento del límite de crédito son específicos para la situación individual de cada persona. Tanto para los aumentos automáticos como para los aumentos que solicite, su emisor probablemente tendrá en cuenta aspectos como su situación laboral, ingresos mensuales, pagos de hipoteca y alquiler, utilización de crédito mensual y su historial de pago en todas sus cuentas.

Dependiendo de todos estos factores, su emisor puede optar por aumentar su límite entre un 10 % y un 20 %, pero algunos clientes reportan éxito con una solicitud para duplicar su línea de crédito actual.

Consulta de crédito

Al determinar si aumentar o no su límite de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito realizará una consulta “suave” o “dura” de su historial crediticio. Si hace un tirón fuerte, esto puede tener un impacto negativo (pero temporal) en su puntaje de crédito. Afortunadamente, si no solicita el aumento, si proviene automáticamente de su emisor, no requerirá una extracción de crédito dura.

Cada emisor tiene una política diferente para obtener crédito cuando solicita un aumento de límite. En general, cuanto mayor sea la cantidad de aumento potencial, más probable es que su emisor haga un movimiento fuerte. Si le preocupa una consulta dura, puede comunicarse con su emisor para preguntar sobre su política y/o solicitar una extracción suave. La empresa puede o no cumplir con su solicitud. Algunos de los emisores conocidos por hacer consultas de crédito duro para aumentos de límite, especialmente aumentos grandes, incluyen:

• American Express (varía según la cuenta)
• Banco de America
• Perseguir
• Citibank (para revisión manual)
• Banco de EE. UU.
• Estados UnidosA

Se sabe que empresas como Barclays, Capital One, Discover y Wells Fargo utilizan consultas blandas con mayor frecuencia.

Tenga en cuenta que aún podría valer la pena pedir un aumento, incluso si la empresa realiza una fuerte extracción de crédito; obtener un límite de crédito más alto puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito al reducir su índice de utilización de crédito. Esto puede contrarrestar el efecto negativo temporal de la indagación dura.

Cómo mejorar sus probabilidades de un aumento del límite de crédito

Puede mejorar sus probabilidades de un aumento en el límite de crédito al hacer los pagos a tiempo, pagar sus saldos de crédito más altos, disputar cualquier error en su informe de crédito y realizar un seguimiento de la utilización total de su crédito. Puede consultar nuestra investigación relacionada sobre la política de aumento del límite de crédito de Victoria’s Secret para obtener más información sobre cómo los acreedores determinan su límite de crédito; las mismas pautas generalmente se aplican a todas las tarjetas de crédito. Para obtener más información sobre los límites de crédito, consulte nuestra investigación sobre transacciones con tarjetas de crédito que exceden el límite.